Ипотека Открытие на новостройку: условия, тарифы, отзывы, рейтинг.

Квартира в новостройке банк от  Банка Открытие в 2023 году: условия,  требования, тарифы, проценты и отзывы

 

Ипотека на новостройку от Банка "Открытие" – вариант с наиболее привлекательными условиями на российском рынке недвижимости. Этот государственный банк предоставляет широкий спектр госпрограмм по кредитованию приобретения жилья, начиная с процентной ставки всего 5,3% годовых. Преимущество этого предложения распространяется на физических лиц, а также на бизнесменов и самозанятых.

 

Выбор ипотеки на новостройку в 2023 году: государственная поддержка жилья

В текущем году, Правительство РФ предлагает различные программы субсидирования, специально разработанные для приобретения нового жилья. Эти инициативы направлены на поддержку населения и развитие строительного бизнеса. Банк Открытие, как государственная структура, активно сотрудничает с такими программами.

 

Рассмотрим несколько программ, предоставляемых для приобретения жилья в новостройке:

1. Госпрограмма ипотеки на новую недвижимость - наиболее распространенная программа, которая предлагает ставку начиная с 6,3% годовых. Она доступна для суммы кредита менее 12 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, или менее 6 млн рублей в других регионах.

2. Семейная ипотека - подходит для семей или одиноких родителей, у которых родился ребенок с 1 января 2018 года или есть ребенок-инвалид до 18 лет. Программа предлагает минимальную процентную ставку от 5,3% годовых.

3. Классическая ипотека на новостройки - вариант для тех, кому не подходят две предыдущие программы. Она актуальна для приобретения квартиры стоимостью выше 6 или 12 млн рублей, в зависимости от региона.

Важно отметить, что для использования ипотеки от Банка Открытие необходимо приобретать жилье, аккредитованное банком. Это означает, что банк провел проверку застройщика и объекта, удостоверившись в их юридической чистоте. В ФК Открытие существует множество таких партнерских новостроек по всей стране, предлагая широкий выбор. Вы можете ознакомиться с ними на портале Циан и выбрать подходящий вариант.

 

При оформлении ипотеки в Банке Открытие заемщик может воспользоваться материнским капиталом и другими предусмотренными льготами.

 

Ипотека Открытие на новостройки: основные условия и подходы

Давайте рассмотрим стандартные условия ипотеки, предоставляемой Банком Открытие без привлечения государственной поддержки. Этот вариант идеален для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на сумму свыше 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, или свыше 6 млн рублей в других городах. Если же сумма кредита меньше указанных, рекомендуется обратиться к программе "Ипотека с господдержкой Открытие". В случае наличия детей, рожденных после 1 января 2018 года, стоит рассмотреть вариант Семейной ипотеки Открытие.

 

Приобрести жилье в рамках данной программы можно в любых новостройках, аккредитованных Банком Открытие. Важно отметить, что программа не распространяется на приобретение домов, а ориентирована исключительно на квартиры в многоквартирных домах.

 

Существуют два подхода к процессу оформления:

1. Получение предварительного одобрения ипотеки, а затем выбор жилья.
2. Сначала выбрать желаемое жилье, а затем подать заявку. Перечень аккредитованных объектов можно получить в самом Банке Открытие или найти на различных интернет-платформах, таких как Циан, Новостройки.ру и других. Также информацию о статусе аккредитации можно найти на официальных сайтах новых домов и жилых комплексов.

Условия ипотеки Открытия на новое жилье:

Сумма	до 50 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО; до 20 млн. в других регионах РФ.
Ставка	от 9,39% базовая
Первый взнос	от 10% для зарплатных клиентов; от 30% для бизнесменов и самозанятых; от 15% для остальных.
Срок	3-30 лет
Цель	Приобретение жилья в многоквартирном доме на первичном рынке
Залог	Покупаемая квартира
Использование материнского капитала	да
Страхование	имущества - обязательное; личное - по желанию, но при отказе влияет на повышение ставки.
Досрочное погашение	Да, частичное или полное

 

Процентные ставки для ипотеки на первичном рынке, предлагаемой Банком Открытие, основаны на гибкой системе тарифов. Базовая ставка составляет 9,39%, но она применима только для суммы кредита от 20 млн рублей при первоначальном взносе от 50% и приобретении личного страхования. Зарплатные клиенты, выбравшие страховку и первоначальный взнос от 30%, также могут воспользоваться ставкой 9,39%.

 

Давайте рассмотрим, какие факторы могут повлиять на базовую ставку 9,39% в ипотечных условиях Открытия:

•  - Дополнительный 1% при сумме кредита менее 20 млн рублей и первоначальном взносе менее 50%;
•  - Дополнительные 0,3% для клиентов, не получающих зарплату на счет;
•  - Дополнительные 0,2% при первоначальном взносе в диапазоне от 20% до 30%;
•  - Дополнительные 0,3% при сумме кредита менее 12 млн рублей для Москвы и Московской области, менее 8 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и менее 4 млн рублей для других городов и регионов;
•  - Дополнительные 2% при отказе от личного страхования.

 

Стоит отметить, что отказ от личного страхования жизни и здоровья заемщика ощутимо повышает процентную ставку при ипотеке на новостройку. Однако это является общей практикой для всех банков, включая Банк Открытие. Учитывая длительный срок кредита, не стоит спешить с отказом от этого вида страхования, так как оно может быть действительно полезным. Более того, его наличие способствует снижению процентной ставки.

 

Требование к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам и необходимые документы для получения ипотеки предлагаемой Банком Открытие на новостройки являются одним из его преимуществ. В отличие от других ипотечных банков, Открытие расширяет возможности кредитования не только для физических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Приобретение недвижимости на новостройках доступно для этих категорий заемщиков с минимальным первоначальным взносом в размере 30%.

 

В общем, Банк Открытие рассматривает заявки от граждан Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет на момент закрытия ипотечного кредита. Наемные работники должны иметь минимальный стаж на текущем месте работы от 3 месяцев и общий стаж работы не менее 1 года. Для других категорий заемщиков, таких как индивидуальные предприниматели и самозанятые, требуется наличие деятельности продолжительностью более 1 года.

 

Стандартный пакет документов, необходимых для наемных работников, включает следующее:

•  - Паспорт;
•  - Заверенная работодателем трудовая книжка. В некоторых случаях можно предоставить цифровую выписку или заказать на Госуслугах выписку из Пенсионного фонда России о счете застрахованного лица;
•  - Справка 2-НДФЛ за последние полгода или менее. Если стаж работника менее 6 месяцев, можно предоставить справку по форме банка Открытие.

 

Для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, требуется только предоставление паспорта. Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и самозанятые должны предоставить налоговые декларации, выписки со счетов и регистрационные документы в качестве подтверждения дохода и занятости. Рекомендуется заранее проконсультироваться с Банком Открытие, чтобы уточнить точные требования к необходимым документам для данной категории заемщиков.

 

Важно отметить! Если заемщик состоит в браке, его супруг или супруга автоматически становится созаемщиком. В этом случае не существует особых требований к созаемщику, но его доходы будут учтены при рассмотрении заявки и определении возможной суммы кредита.

 

Как взять ипотеку в банке Открытие

Процесс получения ипотечного кредита в Банке Открытие представляет собой относительно простую процедуру, особенно при оформлении на новостройку, в отличие от объектов вторичного рынка. В случае новостройки, квартира является новой, нет предыдущих владельцев, и как правило, застройщик и сам объект прошли аккредитацию и проверку со стороны банка. В связи с этим, сбор необходимых документов и получение одобрения становятся гораздо более простыми, при этом застройщик может помочь и даже отправить пакет документации в банк.

 

Банк Открытие разработал полностью дистанционную схему оформления ипотечного кредита, позволяющую заемщику посетить офис лишь один раз или даже вовсе обойтись без посещения. Удаленный формат без необходимости личных визитов доступен в таких крупных городах России, как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань, Самара, Ханты-Мансийск, Ульяновск, Екатеринбург, Тюмень, Пермь и другие.

Вот порядок действий при оформлении ипотеки онлайн:

1. Предварительно воспользуйтесь калькулятором ипотеки на официальном сайте Банка Открытие. Этот инструмент позволит вам ознакомиться с приблизительным графиком платежей и рассчитать необходимый уровень дохода. Играя с данными, вы сможете определить оптимальные условия ипотечного кредитования для вас.

2. Заполните заявку на ипотеку на официальном сайте Банка Открытие. После ввода основных данных вы получите предварительный ответ в течение 1-2 минут. Если ответ положительный, загрузите фотографии ваших документов в личный кабинет заемщика и ожидайте окончательного решения в течение 1-2 рабочих дней.

3. В случае одобрения вам будет предоставлен срок в 2 месяца для поиска подходящего объекта недвижимости. Если вы выбрали подходящий объект, который уже аккредитован банком, соберите необходимые документы на него. Менеджер или представитель застройщика помогут вам собрать необходимые бумаги. Если объект еще не сдан, потребуется его оценка через партнерское агентство, сотрудничающее с банком.

4. Документы по недвижимости также можно загрузить в ваш личный кабинет, либо застройщик может доставить их в банк. Банк Открытие проверит предоставленные документы и назначит дату для подписания договора.

5. В крупных городах будет организован выезд менеджера к вам домой. В противном случае, вам необходимо будет приехать в офис. После подписания всех необходимых документов, вы должны будете зарегистрировать сделку в Росреестре.

6. В соответствии с условиями предоставления ипотечного кредита, приобретаемая новостройка является залогом. До полного погашения кредита, нельзя совершать никаких действий, связанных с регистрацией права собственности на недвижимость. Заемщик обязан также застраховать объект за свой счет. Страховка оформляется на срок в 1 год и постоянно продлевается. Невыполнение этого условия может привести к повышению процентной ставки, а также банк может инициировать расторжение договора ипотеки.

Оплата ипотечного кредита

Перед тем, как подписать договор ипотеки, заемщик обязательно ознакомится с графиком погашения кредита, который он обязуется соблюдать. Банк Открытие применяет аннуитетную систему погашения, что означает, что клиент каждый месяц вносит одинаковую сумму на счет, обеспечивая таким образом погашение задолженности.

 

Если заемщик получает заработную плату, ему доступна возможность настроить автоматический платеж, при котором деньги будут автоматически списываться с его текущего счета. Кроме того, есть возможность оплачивать ипотеку с карты любого другого банка через личный кабинет в Банке Открытие или наличными через кассу банка-кредитора или любого другого удобного для заемщика способа оплаты, включая платежные терминалы Киви и Элекснет, а также услуги салона Связной или магазина Эльдорадо.

 

При обращении в банк, менеджер обязательно предоставит заемщику распечатку со всеми доступными вариантами оплаты, указывая комиссии и сроки проведения платежей. Вариантов оплаты существует множество, и каждый найдет наиболее удобный для себя способ. Кроме того, если возникнет возможность досрочного полного или частичного погашения ипотеки на новостройку, заемщик в любой момент может подать соответствующее заявление для закрытия задолженности.

 

Выводы

Банк Открытие предлагает различные программы ипотечного кредитования для приобретения квартиры в новостройке, включая как классические программы, так и программы, в которых государство участвует в финансировании процентной ставки. Перед тем, как сделать выбор, рекомендуется в первую очередь изучить программы с государственной поддержкой, особенно если вы являетесь молодой семьей или имеете детей. Если эти программы не соответствуют вашим потребностям, тогда следует рассмотреть классический вариант ипотеки.