Микрофинансовые организации или МФО (Займы)

МФО

ЗАЙМЫ

Быстрое и безболезненное оформление займа до зарплаты — ключ к решению финансовых проблем.

Микрофинансовые организации или МФО предоставляют клиентам относительно небольшие ссуды на короткий срок. Этот способ кредитования имеет неоднозначную репутацию, но при ответственном отношении и своевременном погашении задолженности (или пролонгации) никаких неприятных последствий не возникает.

Микрофинансовые организации и банки

  • Едва ли не единственная схожая черта МФО и банков заключается в том, что и там, и там предлагается услуга кредитования. За этим следует несколько различий.
  • Банк работает по нескольким направлениям сразу и не только с деньгами, но и с ценными бумагами, драгоценными металлами. Эта система обслуживает как физические, так и юридические лица и имеет дело с большим оборотом средств.
  • МФО занимается кредитование на сумму до 1 млн. руб. (иногда под залог имущества) и работает с физическими лицами, ИП и представителями малого бизнеса. Оба типа организаций законны и регулируются государством.
  • Основная разница для клиента заключается в процессе кредитования — в микрофинансовых организациях сделки проходят проще и быстрее:

    1. Кредитная история чаще всего не является решающим фактором или не рассматривается вовсе.
    2. Пакет документов меньше, чем в банке (можем варьироваться в разных организациях): документ, подтверждающий личность, ИНН налогоплательщика, справка о доходах.
    3. Особые требования к заработку, месту и сроку работы отсутствуют.

    Подвиды займов

    Разные МФО руководствуются разными принципами при предоставлении займов:

    • Некоторые дают небольшие быстрые ссуды (иногда даже без указания банковской карты) без поручителей. Это может быть займ на 20-40 тысяч и меньше;
    • Некоторые предоставляют кредит под залог имущества, движимого и недвижимого: квартир, домов, автомобилей. В таких фигурируют большие суммы.

    По типу финансовых операций займы могут быть полностью онлайн, то есть вся сделка и сам перевод проводятся заочно через сайт компании. Некоторые МФО имеют офлайн-пункты, где можно получать деньги и погашать задолженность — если такая возможность есть, об этом говорится на главной странице сайта.

    Как происходит кредитование

    Предоставление займов онлайн на карту проходит по схожему алгоритму во всех МФО.

    Базовые требования к заемщику:

    1. Российское гражданство;
    2. Наличие документа, подтверждающего личность;
    3. Возраст от 18 лет (есть и верхний порог, чаще всего в диапазоне от 65 до 75 лет). Например, в ezaem рассматриваются заявки лиц от 18 до 65 лет.

    • Дополнительно может понадобиться справка о доходах — не обязательно с официального места работы, — и контакты родственников или других приближенных лиц. Кредитование проходит без поручителей, контактная информация собирается на случай, если заемщик перестанет выходить на связь.
    • Процедура быстрая: клиент выбирает сумму, заполняет короткую анкету, подаёт заявку, она обрабатывается автоматически, подтверждается, осуществляется перевод (мгновенный или в течение часа). Часто МФО предлагают первый займ на карту без процентов.
    • На сайтах сразу есть наглядное калькулятор, где можно покрутить бегунок и выбрать сумму и срок кредитования: тогда вы увидите, сколько в итоге нужно будет заплатить за использование займа. После совершения сделки информация по ссуде будет указываться в личном кабинете.
    • Учитывайте, что новые клиенты не могут получить максимальную сумму сразу, зато если у МФО будет удачный опыт сотрудничества с вами, сумма будет увеличиваться с каждым разом. Иногда постоянным заемщикам предлагают скидки или программы лояльности.

    Важная информация от Bankbest.ru cсуда предоставляется на небольшой срок: 5 дней, 1 месяц или 3 месяца, но не больше полугода (это уже редкость). Процентная ставка оговаривается заранее.

    Кому подходит

    Каждой ситуации — своя финансовая система.

    Когда лучше брать деньги у МФО:

    1. Займ до зарплаты. Когда до зарплаты остаётся несколько дней, а деньги уже закончились, небольшой займ приходится как нельзя кстати.
    2. Форс-мажоры. Чрезвычайные ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, не позволяют обращаться в банк: на это просто нет времени.
    3. Другого выхода нет. Плохая кредитная история, неофициальное трудоустройство, небольшая заработная плата и множество других нюансов могут стать причиной отказа в банке — тогда можно обратиться в МФО.

    Когда целесообразно идти в банк:

    1. Кредит на длительный срок. Займы на год/два/три в микрофинансовых организациях не предоставляются.
    2. Большие суммы. В МФО проценты выше банковских — это сглаживается простотой получения займа. Но когда речь идёт о крупных суммах, рациональное обратиться в банк, тем более, в нём верхний порог ссуды значительно выше.

    Опасения заемщиков

    О некоторых сомнениях, которые возникают у людей при упоминании микрозаймов.

    • Мошенничество, накрутка процентов и уловки. Условия договора чётко прописываются: и суммы, и сроки, и проценты. По факту все сделки прозрачны, но не все клиенты вчитываются, прежде чем их принять.
    • Непомерно большие проценты. Процентная ставка в МФО действительно выше, чем при банковских сделках, однако здесь же упрощённые условия и отсутствие дополнительных требований к клиенту. Более того, многие предлагают первый займ без процентов на карту мгновенно.
    • Коллекторы. Одна из самых страшных сказок о замах — коллекторы, которые будут ломиться в двери, изымать имущество и изводить угрозами. Конечно, при просрочке кредита с вами будут связываться и просить погасить задолженность, но не более того.

    Впрочем, доводить до просрочки всё равно не нужно — перед займом лишний раз подумайте о своей платежеспособности, чтобы не переплачивать штраф.

    Внимательно изучив документ, вы можете избежать массы недоразумений в будущем.

     

    Добавить комментарий