Топ кредитных карт 2023

Обзор рейтинга кредитных карт: ТОП-10 лучших предложений в марте 2023 года

В нашем ежемесячном анализе рейтинга кредитных карт мы рассмотрели комплексные данные о тарифах, предоставленных на сайтах 50 ведущих кредитных организаций. Как всегда, мы учитываем множество факторов для определения самых привлекательных предложений. Новый рейтинг, который мы представляем вам сегодня, отражает изменения, произошедшие за последний месяц. В связи с этим ТОП-10 лучших кредитных карт марта 2023 года отличается от состава, представленного в феврале. Эти изменения связаны с пересмотром тарифов в некоторых продуктах, хотя основные линейки карт остались неизменными.

 

Обзор рынка кредитных карт в начале 2023 года

Мы провели анализ 50 кредитных карт, каждая из которых имела шанс попасть в наш ТОП-10 рейтинга. Интересно отметить, что количество вариантов, конкурирующих за место в нашем рейтинге кредитных карт с льготным периодом в марте 2023 года, оставалось на том же уровне, что и месяц назад.

За прошедший месяц изменения затронули немного более пятой части всех конкурентов, что составляет около 22%. Однако в большинстве случаев изменения были незначительными. В основном, редактировались отдельные аспекты предложений, а полномасштабный пересмотр тарифов не наблюдался. Главная функция кредитных карт - льготный период, его продолжительность и условия расчета - остались прежними для каждого предложения.

 

Наиболее часто фиксируемым изменением является снижение процентной ставки. В пяти случаях это касается минимального порога, а в одном случае - максимально возможной ставки в соответствии с договором.

 

Динамика процентных ставок и условий кредитных карт в начале 2023 года

За последние два месяца отмечается снижение средней процентной ставки, что соответствует общей тенденции пересмотра тарифов. В феврале средний минимальный уровень комиссии за использование заемных средств составлял 20,71% годовых, а к 6 марта 2023 года этот показатель снизился до 19,19% годовых. Таким образом, наблюдается значительное снижение на уровне 7,34%.

 

По продолжительности льготного периода изменений не произошло. Средняя продолжительность осталась на уровне 95 дней, относительно постоянно действующего условия. Бонусные предложения, такие как льготный период в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

 

Что касается кредитных карт с возможностью снятия наличных без комиссии, их количество осталось прежним при условии отсутствия ограничений и лимитов. Однако стоимость обслуживания претерпела изменения. Средний уровень этой платы в марте 2023 года увеличился на 94 рубля и достиг отметки в 2164 рубля в год. Важно отметить, что более половины предложений - 26 карт - не удерживают эту плату.

Общая тенденция на рынке кредитных карт - это точечные изменения условий. Это связано с относительно стабильной ситуацией, так как ключевая ставка Центрального банка РФ на последнем заседании, проведенном в анализируемом периоде, осталась без изменений.

 

Как был составлен рейтинг кредитных карт в начале 2023 года

Наша оценка включает ТОП-50 кредитных организаций по размеру их активов. Кроме того, мы добавили еще три игрока, занимающих граничные позиции с 51 по 53 место. Причина такого подхода заключается в том, что последние доступные данные относятся к февралю прошлого года. До 2023 года Центральный банк Российской Федерации разрешал финансовым институтам не раскрывать информацию о своей деятельности, поэтому перечень, указанный в рейтинге, может быть неактуальным. Однако мы учли те организации, которые, с большой вероятностью, могли быть включены в него, так как они ранее были его участниками. Если у одной организации было несколько предложений, мы выбирали наиболее универсальные.

 

При комплексном анализе учитывались следующие функции:

1. Льготный период, его продолжительность, варианты расчета и распространение на различные типы операций.
2. Процентная ставка за пользование заемными средствами, как минимальная, так и максимальная.
3. Стоимость обслуживания, а также возможность ее аннулирования. Мы также оценивали доступность выполнения этого условия.
4. Комиссия за снятие наличных, где важным фактором является не только ее размер, но и возможность избежать таких дополнительных расходов. Например, наличие лимита с бесплатным снятием наличных и приветственным периодом.
5. Кэшбэк - мы комплексно оценивали различные параметры этой функции, включая постоянное применение и размер компенсации от потраченной суммы.
6. Дополнительные возможности, такие как рассрочка, скидки у партнеров банка и другие бонусы.

В рейтинге представлена только одна кредитная карта от каждой организации. То есть в ТОП-10 попадает самая лучшая карта отдельного банка. Это ограничение было применено к каждому конкуренту.

 

В результате мы определили не только наиболее выгодные предложения в комплексе, но и максимально универсальные, представленные крупными структурами, которые предоставляют услуги в большей части России, чтобы быть доступными основной части населения.

 

Что нужно учесть перед выбором кредитной карты

При анализе предлагаемых продуктов необходимо обратить внимание на множество нюансов. Основываться только на внешней рекламе может затруднить определение наиболее подходящей кредитной карты даже при индивидуальном подходе. Проблемы могут возникнуть в процессе использования карты. Вот пять ключевых аспектов, на которые стоит обратить внимание.

1. Льготный период и его расчет. Он может начинаться с момента первой покупки, что является наиболее удобным вариантом. Это позволяет самостоятельно определить дату полного погашения задолженности. Однако также распространен другой подход, основанный на отчетных периодах, который сокращает льготный период почти на месяц, если покупка совершена в последний день периода трат.

2. Применение льготного периода для различных операций. Обычно он применим к оплате покупок в магазинах с использованием карты. Однако некоторые кредитные организации также могут распространять его на снятие наличных, что может быть важным для потребителя.

3. Различные процентные ставки за использование кредитных средств. Если задолженность не погашена до истечения льготного периода, важно обратить внимание на переплату. Следует отметить, что лучшие кредитные карты предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, и более низкие процентные ставки обычно действуют при оплате покупок картой, в то время как проценты за снятие наличных могут быть значительно выше. Во многих случаях выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать кредитную карту для займа.

4. Комиссии за обслуживание и снятие наличных. Необходимо учитывать, что заявляемое отсутствие комиссий может быть действительным только при выполнении определенных условий. Например, бесплатное обслуживание может быть предоставлено при достижении определенной суммы ежемесячных трат картой. Снятие наличных без дополнительных расходов возможно только в рамках отдельного лимита. Иногда банки также предлагают приветственные периоды, в течение которых комиссии отменяются, например, на первые месяцы использования.

5. Дополнительные преимущества. Кроме основных финансовых условий, некоторые кредитные карты предлагают дополнительные привилегии, такие как возможность рассрочки платежей, скидки у партнеров банка или другие бонусы. Эти дополнительные возможности могут быть значимыми при выборе наиболее подходящей карты.

Тщательное анализирование этих аспектов поможет сделать обоснованный выбор кредитной карты, учитывая индивидуальные потребности и предпочтения клиента.

 

Как выбрать наилучшую кредитную карту

Прежде всего, важно определить цели использования кредитной карты, чтобы определить наиболее подходящий продукт для конкретного человека.

В общем, можно выделить три основных сценария использования карты:

1. Для случаев экстренной необходимости. Здесь важно выбрать карту, не имеющую комиссию за обслуживание и счет, чтобы избежать дополнительных расходов даже в случаях, когда нет необходимости в кредите.

2. Для активного использования. Например, для ежемесячной оплаты небольших сумм за покупки. В таком случае, стоит обратить внимание на функцию кэшбэка. Однако, необходимо не только определить самые выгодные тарифы, но и прочитать отзывы пользователей, чтобы узнать детали использования. Иногда бонусная система может быть менее привлекательной, чем кажется на первый взгляд.

3. Для периодических крупных покупок. Например, приобретения дорогостоящей бытовой техники, оплаты учебы, ремонта и т.д. В этом случае, важен льготный период. Лучшие кредитные карты для таких целей предоставляют беспроцентный период продолжительностью не менее 120 дней. Чем дольше, тем лучше. Также можно выбрать карту рассрочки, если покупки попадают в категорию льготных.

Естественно, если все эти варианты включены в один тариф, это считается наилучшей кредитной картой, так как она удовлетворяет любым потребностям держателя. Однако такие универсальные предложения являются редкостью, и часто они имеют ограниченный срок действия с последующим изменением тарифа.

 

Выбор наилучшего места для получения кредитной карты

Самые выгодные предложения доступны лояльным клиентам, которые имеют положительную историю взаимодействия с банком. Это включает использование карты или счета для получения дохода от той же кредитной организации, а также использование других продуктов, таких как вклады. Поэтому первоначально стоит изучить предложения от банка, с которым уже существует сотрудничество.

 

Существует три основных бонуса, которые могут быть предложены таким клиентам. Во-первых, это более низкая процентная ставка. Во-вторых, более высокий кредитный лимит. В-третьих, возможное освобождение от комиссии за обслуживание счета при наличии кредитного лимита. Кроме того, вероятно, что таким клиентам будет предоставлена более значительная сумма кредита, поскольку банк располагает полной информацией о финансовом положении человека.

Также стоит отметить, что клиенты с качественной кредитной историей могут рассчитывать на определенные преимущества. Хотя они могут быть незначительными, они все же имеют важное значение. Это касается процентной ставки за использование заемных средств вне льготного периода. Клиентам с хорошей кредитной историей предлагается более низкий уровень этой комиссии, что в конечном итоге помогает сэкономить деньги.