Кредитные карты с кэшбэком

ТОП 8 Кредитных карты с кэшбэком

Использование кредитных карт в современном мире стало повседневным делом. И не удивительно, ведь теперь легко одолжить недостающую сумму, не обзванивая всех знакомых. Достаточно просто воспользоваться картой.

С каждым днем появляется все больше предложений от банков, и уровень конкуренции достиг такого уровня, что простыми бонусами уже никого не удивишь. Но все же одна из самых привлекательных функций для обладателей карт – кэшбэк.

Самыми популярными банками, которые предлагают данную услугу клиентам: Тинькофф, Сбербанк, Совкомбанк, Альфабанк, и другие лидеры российского рынка банковских услуг.

Каждый из них пытается предложить более выгодные предложения, чтобы клиент продолжил пользоваться только услугами этого банка. Самые интересные варианты рассмотрим далее.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Кредитная карта Тинькофф Платинум 

Довольно известный банк, успешно развивающийся на российском рынке. Предлагает весьма неплохие условия по кредитной карте:

  • За пользование картой придется платить всего 590р. в год. Относительно других банков – это очень низкая цена;
    • В течение 55 дней действует беспроцентный период на займ, далее начисляется от 12,9% годовых;
    • Максимальный лимит кредита – 300 тыс.;
    • Карта оформляется на сайте банка с доставкой на почту или до дома.

    О кэшбэке, который предоставляется при использовании карты, уточним отдельно:

    • 1% за любые покупки (кроме оплаты счетов за коммунальные услуги и мобильную связь);
    • 30% от суммы за покупку товаров из специальной категории;
    • Начисление кэшбэка производится в баллах, где 1 балл эквивалентен 1 рублю РФ.

    Стоит отметить важный факт. Баллы – это не деньги, и обменять их в привычном смысле не получится. Суть бонусной программы заключается в том, что баллы накапливаются, а потом с их помощью вы сможете частично или полностью компенсировать стоимость ж/д билета или чека в кафе/ресторанах.

    Компенсация доступна в течение 90 дней, и на этот момент у вас не должно быть задолженностей по кредиту.

    Кредитная карта от Home Credit

    Кредитная карта Хоум Кредит Банк с Пользой Gold 

    Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Многие банки предоставляют такой лимит, но Хоум Кредит все-таки требует больше документов для оформления кредитки. Как и везде, вам, в первую очередь, потребуется паспорт.

    Кэшбэк начисляется на карту в рамках программы «Польза», но услуга платная, и придется отдавать за нее около 5000 рублей в год. Это можно назвать большим минусом, так как если не тратить достаточно средств на покупки, то использование кредитки будет невыгодна владельцу.

    Основные условия карты:

    Если не погасить сумму задолженности в течении 20-50 дня (сроки определяются в зависимости от объема займа), то к сумме кредита начнут добавляться 26,7%.

    • Карта предусматривает снятие наличных в любых банкоматах, но с комиссией 4,9%, при этом снять можно не менее 400р.;
    • Годовая ставка за кредит наличными – 49,9%.

    Возврат средств осуществляется баллами, но есть ограничения:

    • Не более 2 тыс. в месяц за товары обычной категории, и не более 3 тыс. за специальные категории. В сумме месячная норма баллов не может превышать более 5 тыс. (за обычные и специальные категории вместе).

    Если говорить о кэшбэке в целом, то за оплату картой начисляется от 1,5% до 5%. Баллы конвертируются в рубли через личный кабинет.

    Обладатели смартфонов Apple не смогут привязать карту к платежной системе смартфона, так как карта не совместима с ней.

    Карта от Touch Bank

    Кредитная карта Тач Банк 

    Универсальная карта, которая предоставляет доступ к разным функциям:

    • Оплата покупок;
    • Кредит наличными;
    • Открытие вклада.

    Основные характеристики:

    • Внушительный кредитный лимит – до 1 млн. рублей;
    • Пополнение кредитки без комиссии;
    • Беспроцентное снятие наличных;
    • Годовое обслуживание – 3 тыс. рублей (снимается ежемесячно). Но если на карте остаток составляет 50 тыс. рублей, или вы потратили за месяц более 30 тыс. – обслуживание бесплатное.

    Так же предоставляется кэшбэк:

    • За любые покупки — 1%;
    • За специальные категории – 3%.

    Держатель карты может сам определять, какие категории будут относиться к «избранным». При этом выбор достаточно широк:

    • Развлечения;
    • Рестораны;
    • Спорттовары;
    • Красота;
    • Путешествия
    • И прочее.

    К недостаткам можно отнести только тот факт, что из всех перечисленных категорий в избранное можно добавить только одну, и меняется она только раз в месяц.

    За товары из раздела «Электроника» можно получить повышенный кэшбэк, но в список не входят товары магазина «Связной».

    Начисление кэшбэка:

    • В баллах;
    • Для того, чтобы получить их, стоимость покупки не должна составлять менее 1 тыс. рублей за раз.

    Как и многие другие банки, Touch Bank конвертирует полученные бонусы в деньги, но для этого надо подать заявку через мобильное приложение или сайт. После этого, полученную сумму можно так же потратить или снять в банкомате.

    Карта «120 дней без процентов» от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР)

    Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов 

    Банк предоставляет много возможностей при использовании кредитки, но ее основное преимущество перед другими в том, что проценты за потраченные средства возвращается деньгами.

    Компания не предлагает отдельных бонусов за «избранные» категории. Зато стабильный кэшбэск в размере 1% вам гарантирован.

    Но есть несколько условий. Вы не получите начисления за:

    • Перевод средств на электронные кошельки или карты других банков;
    • Оплату через мобильный банк;
    • Обналичивание средств;
    • Оплате коммунальных счетов и мобильной связи.

    Кредитная карта «Халва» от Совкомбанк

    Карта рассрочки Халва от Совкомбанка 

    Для оформления карты не требуется каких-то дополнительных условий, поэтому получить ее может любой желающий, достигший совершеннолетнего возраста.

    Причем за обслуживание или оформление платить не придется, от слова совсем.

    Стоит уточнить, что «Халва» все-таки позиционируется как карта для рассрочки. Тем не менее, использовать ее при повседневных покупках возможно, если платить в магазинах, которые входят в партнерский список банка. Список довольно большой, и ознакомиться с ним можно на официальном сайте.

    Если коротко, среди партнеров есть:

    • Сети супермаркетов (Пятерочка, Перекресток);
    • Магазины электронной техники (Связной, М.Видео);
    • Магазины косметики и парфюмерии (Иль дэ Боте, Рив Гош);
    • Кафе, кофейни, рестораны быстрого питания;
    • Магазины одежды (Incity, ECCO, Familia, Lamoda);
    • Магазины строительных товаров;
    • Заправки;
    • И многое другое.

    Так как «Халва» предназначена для рассрочек, то ежемесячный лимит не превышает 350 тыс. рублей, но обновляется каждый месяц.

    Так же банк предусмотрел кэшбек. Однако, здесь множество ограничений и условий для его получения. Размер кэшбека – 1,5%, но он начисляется только если:

    • Оплачивать товары в магазинах-партнерах;
    • При оплате использовать свои деньги, а не займ;
    • Ежемесячно можно получить не больше 5 тыс. бонусов.

    Эти условия делают карту менее привлекательной для многих клиентов, но, не смотря на ее недостатки, она может пригодиться при совершении дорогостоящих покупок.

    Опять же оговорка – «Халва» предназначена для оформления рассрочки.

    Кредитная карта «#ВсеСразу» от Райффайзенбанк

    Кредитная карта Райффайзенбанк 

    Если вы действительно хотите, чтобы карта принесла пользу, то ваш и ежемесячные траты должны быть от 50 тыс. и выше. В противном случае выгоды будет мало.

    Максимальная сумма кредита – 600 тыс. Если успеете погасить задолженность в течение 52 дней, то не придется потом доплачивать 28% годовых. К тому же за обслуживание в год придется отдавать около 1500 рублей.

    Как работает карта:

    • Сразу при оформлении начисляются балы в качестве подарка новому клиенту;
    • Возможность получить скидку от одного из 5000 тыс. партнеров банка по всей России;
    • Особенность начисления кэшбэка на эту карту заключается в том, что вы получаете его не процентами от суммы покупок, а за каждые потраченные 50 рублей (=1 балл);
    • Но при конвертации 1 балл = 0,5 руб.;

    Виртуальная кредитная карта «Kviku»

    Виртуальная кредитная карта Kviku 

    Преимущество карты заключается в простоте ее оформления. Согласно информации на сайте банка, карту можно оформить всего за пару минут. Вообще Kviku чем-то напоминает электронный кошелек, на котором можно брать займ.

    Условия использования:

    • Кэшбек до 5% на обычные товары, и до 30% за покупку товаров у компаний-партнеров (полный перечень представлен на официальном сайте банка);
    • Максимальная сумма кредита – до 100 тыс. руб;
    • Бесплатное обслуживание;
    • Невозможно снять наличные.

    Банк не выдает физическую карточку, но зато вы можете получить по смс реквизиты, по которым можно перечислять деньги на счет. Поскольку «Kviku» не выдает наличные, то она больше подойдет для совершения покупок через интернет магазины.

    Еще один главный недостаток карты – отсутствие беспроцентного периода, т.е. 29% годовых начнут начисляться на следующий день после использования займа.

    Не самые выгодные условия, но при случае, когда срочно требуются средства для оформления заказа через интернет, можно воспользоваться. С выплатой задолженности лучше не затягивать, т.к. проценты начисляются до момента, пока долг не будет полностью погашен.

    Кредитная карта от Ренессанс Кредит

    Кредитная карта Ренессанс Кредит 

    Бонусы начисляются в рамках программы «Простые радости».

    • Сумма кэшбэка – 1%;
    • За специальные товары – до 10%;
    • Есть возможность получить возврат полной суммы, т.е. 100% от отплаты, но это сравнимо с лотереей.
    • Бонусы стандартно в баллах (1 руб.=1 балл);
    • Первый год обслуживания – бесплатно, далее – 99 руб. в год (Но при ежемесячном расходе на сумму 5 тыс. рублей обслуживание бесплатное).

    К сожалению, в месяц с покупок нельзя получить более чем 1500 бонусов на счет, но в отличие от конкурентов, «Ренессанс» может платить баллами.

    Общая характеристика

    Делая заключение из всего вышеописанного можно сказать следующее:

    • Почти все банки предоставляют кэшбэк в баллах;
    • Средний процент возврата средств с покупок – 1-5%;
    • Кредитный лимит карты нужно подбирать индивидуально, т.к. не все нуждаются в больших суммах;
    • Многие банки предлагают повышенный кэшбэк за специальные категории;
    • Обслуживание большинства кредиток – платное.

    Топ лучших функций кредитных карт

    Теперь из всех рассмотренных вариантов выберем самые лучшие по разным услугам.

    1. Картой с самым длительным сроком беспроцентного периода можно смело назвать кредитку от УБРуР «120 дней». Остальные предлагают в среднем от 50-60 дней.
    2. Самый большой лимит (1 млн.) на кредит предоставляет карта от Touch Bank. Идеально подойдет для тех, кому нужны в займ большие суммы.
    3. Лучший кэшбек вы получите при использовании карты «120 дней» от Уральсткого Банка, который один из немногих начисляет не бонусы на настоящие деньги.
    4. Чем больше платите – тем больше получаете, а с кэшбеком в 5% от карты Райффайзен Банка выйдет еще и выгоднее.

    Заключение

    Банкбест.ру: помните, что идеальных карт не существует, и к выбору кредитки нужно подходить с умом, подбирать наиболее подходящие условия. И самое главное, кредитная карта должна приносить пользу, а не вгонять вас в долги.