Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты: кому доступны и какие преимущества они предлагают

В первом квартале 2022 года российские банки выпустили своим клиентам свыше 341 миллиона дебетовых карт, что является абсолютным рекордом при населении страны, составляющем около 140 миллионов человек. Учитывая уже существующие карты в обращении, можно предположить, что у каждого взрослого гражданина страны имеется несколько карт разных банков, и по крайней мере одна или две из них являются дебетовыми.

 

Дебетовая карта является платежным инструментом, который позволяет оплачивать покупки и снимать наличные с банкоматов. На такой карте хранятся только те деньги, которые владелец карты самостоятельно переводит, получает от работодателя или получает в виде безналичного дохода.

Оформить дебетовую карту могут следующие категории лиц:

1. Самозанятые лица и индивидуальные предприниматели, а также те, кто совершает онлайн-покупки, часто заказывают дебетовую карту. Она обладает большей безопасностью по сравнению с кредитными картами. Для самозанятых лиц и индивидуальных предпринимателей такая карта обеспечивает удобство в получении платежей и обналичивании полученных средств.

2. Работодатели предоставляют дебетовые карты своим сотрудникам, заключая договоры с банками для перечисления заработной платы.

3. Льготные категории граждан, такие как пенсионеры, студенты, инвалиды и другие, также могут оформлять дебетовые карты. На эти карты перечисляются социальные выплаты, такие как пенсии для пенсионеров и инвалидов или стипендии для студентов. Кроме того, на такие карты также могут поступать другие суммы, например, заработная плата.

4. Родители или опекуны могут оформить дополнительные дебетовые карты для своих детей, начиная с 6 лет, при условии, что клиент сам является владельцем основной карты. Некоторые банки предлагают выдачу основных дебетовых карт лицам с 14 лет.

С целью стимулирования спроса на дебетовые карты, банки разрабатывают различные программы, которые помогают снизить расходы на использование карты. Например, такие программы могут предлагать кэшбэк, программы лояльности или начисление процентов на остаток средств на счете, привязанном к карте.

 

Преимущества дебетовой карты по сравнению с кредиткой

Дебетовые карты предлагают целый ряд преимуществ по сравнению с кредитными картами, что делает их привлекательными для множества пользователей:

1. Простота оформления: Заказ дебетовой карты может быть осуществлен онлайн на официальном сайте банка. Многие российские банки предлагают возможность дистанционного заказа и доставки карты. Главное отличие от процедуры оформления кредитной карты заключается в том, что банки практически никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для подачи заявки на дебетовую карту достаточно иметь паспорт. Не требуется подтверждение дохода для стандартных дебетовых карт без овердрафта.

2. Низкая стоимость обслуживания: Большинство дебетовых карт выдаются и обслуживаются бесплатно или за символическую плату. Дорогие дебетовые карты предназначены исключительно для премиальных клиентов. Карты с привилегированным статусом, такие как Gold, Platinum, Black, предоставляют доступ к особым услугам, поэтому их обслуживание значительно дороже стандартных карт.

3. Возможность получения дохода: Некоторые банки начисляют проценты на остаток денег на дебетовых картах. Такие карты часто используются для накопления средств или как альтернатива банковским вкладам. Процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем у депозитов, в зависимости от условий, установленных эмитентом.

4. Бонусные программы: Многие дебетовые карты участвуют в бонусных программах, предлагаемых банками, партнерами и платежными системами. Владелец карты может получать кэшбэк, то есть возврат части потраченных средств на товары и услуги. Некоторые программы начисляют баллы, которые можно конвертировать в деньги в одних банках, но не в других. Условия программы лояльности могут различаться.

5. Безопасность: Если банк участвует в системе страхования, деньги клиентов, хранящиеся на дебетовых картах и счетах, находятся в безопасности. В случае банкротства такого банка клиентам будет возмещена сумма до 1,4 миллиона рублей, хранившаяся на дебетовой карте.

Дебетовые карты широко используются для осуществления платежей в интернете, магазинах, оплаты услуг и штрафов. При оформлении карты включается интернет-банк и мобильное приложение, через которые можно осуществлять безналичные переводы другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Эту услугу можно подключить в интернет-банке или обратившись к сотруднику банка. Такие действия помогают контролировать финансовые потоки всех членов семьи.

 

Выбор лучшей дебетовой карты

Финансовые учреждения предлагают различные варианты дебетовых карт с разнообразными условиями, привилегиями и бонусными программами. После тщательного анализа самых популярных предложений был составлен рейтинг лучших дебетовых карт, который актуален на 2022 год. В этот престижный список вошли карты:

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием или минимальной комиссией за обслуживание.
2. Карты, выпущенные надежными банками-эмитентами, которые заслужили доверие клиентов.
3. Карты, для которых доступна дистанционная подача заявки.

При составлении рейтинга особое внимание было уделено не только преимуществам каждой дебетовой карты, но и учитывались недостатки, выявленные на основе отзывов клиентов, которые уже воспользовались определенными дебетовыми картами. Это помогло создать объективную оценку и предоставить читателям полную информацию для принятия обоснованного выбора.

 

 

Топ-10 лучших дебетовых карт

 

Банковский сектор предлагает огромное разнообразие дебетовых карт, специально разработанных для различных потребностей клиентов. Эти карты отличаются условиями обслуживания, пределами кредитования, комиссиями, процентным кэшбэком и другими привлекательными бонусами.

В процессе сбора информации и анализа были выявлены семь претендентов на звание лучшей дебетовой карты. Среди них значатся непревзойденные продукты от таких ведущих банков, как Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Home credit bank, УБРиР и Уралсиб. Каждый из этих финансовых учреждений предлагает свои уникальные преимущества и возможности, которые делают их карты привлекательными для широкого круга потребителей.

 

Tinkoff Black: дебетовая карта с привлекательными преимуществами

Tinkoff Black — безусловно одна из самых востребованных и удобных дебетовых карт на рынке. Эта популярность обусловлена выгодной программой кэшбэка и другими полезными опциями, которые делают ее привлекательным выбором для множества клиентов.

 

Обслуживание карты Tinkoff Black является бесплатным при выполнении одного из трех условий: наличие общего остатка на счетах от 50 тысяч рублей, наличие кредита или подключение тарифа 6.2. В случае несоблюдения этих условий, ежемесячная плата составляет 99 рублей.

 

Одно из наиболее привлекательных преимуществ этой карты — гибкая программа кэшбэка. Клиенты могут получать от 1% до 15% кэшбэка за покупки в любых категориях и местах, а также от 3% до 30% кэшбэка по специальным предложениям в личном кабинете интернет-банка.

 

Дополнительно, держателям карты Tinkoff Black предоставляется возможность получать проценты на остаток на счете. При совершении трат от 3 тысяч рублей в месяц процентная ставка составляет 6% годовых на остаток до 300 тысяч рублей для клиентов с подпиской Tinkoff. В случае отсутствия подписки проценты на остаток составляют 3%. Важно отметить, что при использовании тарифа 6.2 проценты на остаток не начисляются.

 

Оформление карты Tinkoff Black является быстрым и удобным процессом. Для получения карты необходимо заполнить онлайн-анкету на официальном сайте банка. После этого оператор свяжется с вами для уточнения удобного времени и места встречи. Курьер доставит карту и проверит ваши документы.

 

Клиенты также получают доступ к бесплатному использованию интернет-банка и мобильного приложения Tinkoff, которые обеспечивают удобное управление финансами. За дополнительную плату в размере 59 рублей в месяц можно подключить уведомления обо всех операциях.

Что касается снятия наличных, то в банкоматах Tinkoff вы можете снять деньги бесплатно при сумме операции до полумиллиона рублей. При снятии суммы выше этого порога взимается комиссия в размере 2%, но не менее 90 рублей. В банкоматах других банков снятие наличных также бесплатно при сумме от 3 до 100 тысяч рублей. В остальных случаях взимается комиссия в размере 2%, минимум 90 рублей.

 

Помимо всех перечисленных преимуществ, дебетовая карта Tinkoff Black предлагает и другие привлекательные бонусы, такие как бесплатные переводы на карты других банков через Систему быстрых платежей и возможность бесплатного снятия денег в банкоматах других банков при соблюдении лимитов.

 

Важно отметить, что Tinkoff Bank предлагает и другие дебетовые карты с различными программами лояльности и бонусами. Чтобы ознакомиться с ними и оформить подходящую карту, рекомендуется посетить официальный сайт банка.